Материал добавлен пользователем Mednavigator
Медицинское страхование в период кризиса (полезные советы)
Алексей Жуков
Ошибка при медицинском страховании может стоить очень дорого. Приведенные
советы помогут грамотно застраховать себя и своих сотрудников.
Медицинское страхование: «Полный отказ опасен»
В период жесткой экономии средств, вопрос о медицинском страховании страхования
тружеников предприятия требует самого пристального внимания.
Как верховодило, происходит сокращение штатов, причем не всегда при этом
убавляется общий объем работы и следовательно, подрастает нагрузка на
оставшихся тружеников. Остаются наиболее квалифицированные труженики, которые в
состоянии справится с этой нагрузкой.
В этой ситуации возникают дополнительные риски, которые главно правильно
выделить, оценить и грамотно ими править.
Какие риски нужно расценивать работодателя в сложившейся ситуации:
- Риск хвори ключевого труженика в условиях неименья адекватной замены (
дублёр сокращен). - Риск увольнения ключевого труженика. Если труженик принуждён исполнять
возросший объем работы без адекватной компенсации, то риск его увольнения
подрастает. Как это не парадоксально, но в условиях финансового кризиса
подрастает конкуренция за квалифицированного труженика, который один может
исполнять работу 2-3 тружеников.
Медицинское страхование, это инструмент, который поможет минимизировать
указанные риски.
Ввод: полностью отрицаться от медицинского страхования опасно, это может
принести к потери ключевых тружеников и потери заработков.
Медицинское страхование: «Важно выбрать правильный вариант»
Итак, вы приняли решение не пускать проблему на самотек и внедрить на
предприятии систему охраны тружеников на случай хвори. Выбор варианта
медицинского страхования очень ответственный момент. Нужно учитывать много
факторов, например систему налогообложения, применяемую на предприятии,
необыкновенности возрастно-полового состава тружеников предприятий, уровень заработков,
место жительства тружеников, необыкновенности финансовой ситуации в стране, наличие
связей в медицинских учреждениях и многое иное. Оптимальной является
сочетанная модель, предусматривающая использование нескольких вариантов
решения организационных и финансовых проблем.
Самым простым и не требующим никаких материальных затрат является заключение
уговора ОМС со страховой компанией, которая в качестве бонуса выдаёт труженикам
дисконтные карты, по которым труженики смогут оплачивать со скидкой медицинские
услуги не входящие в Территориальную программу обязательного медицинского
страхования. Оптимальным является использование 3-4 вариантов уговоров, которые
заключает как предприятие, так и сами труженики.
Медицинское страхование: «Выбирай в первую очередь вариант, а не страховую
компанию»
Иногда предприятия проводят тендеры по определению страховщика по медицинскому
страхованию. Опыт показывает, что, труженики предприятия, ответственные за
проведение таких тендеров, очень неясно представляет чего же они желают и какие
проблемы будут решать с подмогою страхования. Избирая компанию, ориентируются на
размер уставного капитала, рейтинги надежности, количество программ, содержание
программ, количество целительных учреждений и т.д. Но это тупиковый путь, который
не дозволяет оценить продукт, который Вы желаете покупать. Может оказаться, то, что
Вам нужно за очень приемлемую цену и хорошего качества имеется у не очень
крупной региональной страховой компании. Поэтому прежде, чем избирать партнеры,
четко выделите риски, которые вы желаете минимизировать или устранить и только
потом избирайте партнера.
Медицинское страхование: «Не перечисляй много денег»
Еще раз о выборе страховой компании в период финансового кризиса.
Что бы Вам не сказали, но на теперешний день никто не может знать что, будет с
той или иной страховой компанией через 6-7 месяцев. Поэтому не стоит и неподражаемо
напрягаться. Используйте достаточно простой способ решения проблемы. Не
перечисляйте сразу годовой платеж, избирайте вариант с ежемесячной оплатой,
пусть он будет несколько дороже, но веско безмятежнее.
Медицинское страхование: «Определяй приоритеты»
В условиях изъяна денег, еще боле внимательно следует подходить к процедуре
использования выделенных средств. Вероятно, следует отказаться от выделения
средств на профилактику и диспансеризацию. Стоматологические услуги, тоже можно
отложить. Не советуем экономить на организации и гарантиях оплаты при острых
заболеваниях, неподражаемо если необходима госпитализация и операция. Своевременное
исполненье высокотехнологичных операций дозволяет веско сократить сроки
нетрудоспособности тружеников.
Медицинское страхование: «Мотивируй неболеющих»
Советуем непременно включать механизм мотивации неболеющих. Окончательно,
заниматься этим нужно после того, если остались средства после решения проблемы
острых заболеваний. Механизмов и методов мотивации достаточно много, в том числе
расширение программы за счет стоматологии и санаторно-курортного лечения.
Медицинское страхование: «Вводи принцип соучастия»
Данный принцип обычно применяется в двух вариантах. Первый – соучастие в момент
перечисления средств (в страховую компанию или иную структуру с которой
содержатся уговора). Второй вариант соучастие в оплате лечения, когда
предприятие берет на себя компенсацию только определенной части расходов на
оплату лечения. Мы советуем изменять соотношение частей предприятие и
труженика в оплате лечения в зависимости от цены медицинской услуги. Чем дороже
услуга, тем более весома помощь предприятия. То есть, предприятие подсобляет в
главном в тех ситуациях, когда для труженика действительно трудно найти
необходимую сумму для лечения, а с проблемами, которые не требуют веских
затрат труженик справляется самостоятельно.
Медицинское страхование: «Контролируй использование средств»
Контроль использования средств дозволяет править ситуацией. При изъяне
средств можно уменьшить программу, если средства остаются можно пересмотреть
размер платежей, расширить программу, увеличить количество тружеников,
соучастников проекта. Опасно не то, что средств может не хватить, а то, что они
останутся. В нынешней ситуации не стоит полностью доверять обещанием
менеджеров страховых компаний учесть оставшиеся средства при заключении уговора
на следующий год. Во-первых, вы будете привязаны к данной компании, даже если
она по каким-либо причинам больше Вас не устраивает, во-вторых, в условиях
финансовой нестабильности эти обещания, не подкрепленные юридическими
обещаниями, могут так и остаться обещаниями.
Медицинское страхование: «Не полагайся на то, что неиспользованные средства
страховая компания засчитает при заключении уговора на следующий год»
Еще раз хочется отметить, что эти обещания, как верховодило, не зафиксированы в
документах, и у страховой компании нет никаких юридических обязательств делать
это. Обещания обычно дает представитель страховой компании, а решения принимает
руководитель. Представитель может к моменту окончания уговора работать в иной
компании. Если у компании великие обязательства по иным видам страхования, то
ни о каком учете неиспользованных средств не может быть и речи, нужно исполнять
обязательства зафиксированные на бумаге.
Общие рекомендации. В условиях кризиса тем, кто использовал механизм страхования
не следует полностью от него отрицаться, желая снижение затрат наверное
произойдет. Следует внимательно проанализировать статистику прошлых лет и
избирать вариант более внимательно, определяя приоритеты.
Опасно не использовать механизм медицинского страхования, как средство
убавленья потерь рабочего медли высококвалифицированных тружеников и
закрепления их на предприятии. В условиях вырастающей нагрузки на
квалифицированного профессионала, подрастает и конкуренция за него на базаре труда.
© «Медицинский навигатор»